20代30代のための保険見直しのポイント

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人気の保険ランキング【価格.com 保険】 / 「ほけんの窓口」口コミ体験記【2017年度版】

保険 保険見直しのポイント

もしも、現時点で必要保障額を満たせるだけの預貯金があれば、保険は不要と考えます。(現金は、何にでも使えます!) 何かあった時に対応できるような預貯金が、十分に無い場合にこそ、保険に加入するメリットがあります。 改めて、自分たちに必要な必要補償額を見直してみれば、おのずと保険の見直しはスムーズに進むと思います。

【まとめ】解約(転換)しない見直し術で、月々の保険料を貯蓄に回しましょう!

「減額」
(保険金を減らすことで、保険料を安くする。)

「特約の解除」
(オプションを外すことで、保険料を安くする。)

「払済保険」
(保険料の支払いを中止して、保険金額の少ない保険に変更する。「解約返戻金」を保険料に充てる。)

「延長保険」
(保険料の支払いを中止して、定期の死亡保障のみに変更する。「解約返戻金」を保険料に充てる。)

保険見直しの手順

家族構成にあった保障内容・金額を計算してみましょう!

  • 保険の目的・金額・期間を再確認!

    加入中の保険と照らし合わせて過不足をチェック!

  • 保障のダブりをチェック!

  • 保険金額を減額する!

  • いらない特約を外す!

    我が家に合った保険を選ぶ!

  • 不安な部分は補強する!

  • グループ保険や共済も検討!

  • 状況の変化で再度見直す!

    貯蓄型保険

    予定利率の低い今、貯蓄型保険に新たに入るメリットは少ないですが、 昔(予定利率の高い時期)に入った貯蓄型保険は大切にしましょう。

    貯蓄型保険は、まず「予定利率」を確認!

    ※切り抜き:プレジデント

    予定利率の高い時期に加入した貯蓄型保険は、銀行に預けるより有利なので解約しない方が無難です。

      【生命保険の貯蓄優位性】
    • 高利回り
    • 分割払い
    • 契約をやめるまで利息は非課税
    • 所得税・住民税の保険料控除がある
    利回りが高かった頃の「終身保険」「養老保険」「年金保険」は、お宝保険の可能性があります! (98年頃までの契約が目安。以降の契約なら見直しの対象です。)

    ※「契約者貸付制度」を利用すれば、 契約返戻金の数割が、予定利率を考慮すると 実質1%前後で借りられます。

    分からない時は、豊富な知識を持った第3者(ファイナンシャルプランナーなど)の意見を聞いた方が安心です。

    「転換」か「契約内容の変更」か・・・

    保険会社の担当者が「保障を見直しませんか?」と尋ねて来た場合、多くは「転換」を勧めに来ているケースだと思われます。
    しかし、生命保険は契約期間が長期に渡るため「契約を継続しながら内容だけ変更する制度」が用意されています。

    「転換」は、新しい契約を結び直すことになるので、保険会社の担当者の成績になります。
    しかし、「契約の変更」では保険会社や担当者に何のメリットもありません。

    バブル崩壊後には「お宝保険(5%など予定利率の高い生命保険)を転換によって解約させてしまおう」という動きも多くあったようです。

    つまり「転換」は、生命保険を解約することになるので契約者が不利になることが多いようです。

    保険会社の担当者が「保障を見直し」「保険の下取り」という感じで訪ねて来た場合、「転換ということですか?」と確認してみましょう。

    そして、「契約内容の変更」で対応できないかを確認することが大切です。
    転換した方が良い場合もあるので、ファイナンシャルプランナーなど第三者に相談してみましょう。

    ※給与天引き者に、保険料払いすぎが多し!

    保険料を給与天引きにしている人の多くは、無頓着になっている人が多いようです。 この機会に給与明細をチェックしてみましょう。




    【 ▼ 悩む前に、まず行動!これで保険に入れます! 】

    【最適・最短・最安】賢い保険の選び方

    ステップ.1 まず、資料請求。保険の基礎知識と相場観をつかむ!

    ステップ.2 乗合代理店で、おすすめ保険を比較!

    ステップ.3 自分が保険に入る目的を再整理して、FPに相談!保険料と家計のバランスを客観的にみてもらう。

    ステップ.1 資料請求

    まず、資料請求。保険の基礎知識と相場観をつかむ!

    保険商品についてまったく知識が無い人は、相談前に人気保険の資料請求をしてしてみましょう。 保険用語に慣れ相場観を知るだけでも、相談時の納得感が違います。一括資料請求サイトが便利です。 (資料請求する保険も分からない場合は、私のオススメ保険を参考にしてみてください。)

    ステップ.2 保険代理店で相談

    乗合代理店で、おすすめ保険を比較!

    お店やスタッフによって提案する保険が違う場合もあるので、なるべく取り扱い保険会社数の多い乗合代理店を2社以上回ってみましょう。 契約者が支払う保険料は、どのお店でも変わらないので、加入後もしっかりフォローしてくれそうな代理店で加入しましょう。

    ステップ.3 保険料と保障内容を比較

    「加入目的」にかなう保険を比較、最後は月々の保険料で選ぶ!

    自分が保険に入る目的がハッキリすれば、「加入目的」にかなう保険商品が見えてきます。 あとは、保険料と保障内容の比較だけですが、ここが一番大切なのでプロの意見を聞きたいところです。
    月々払うことになる保険料と家計(貯蓄)のバランスを客観的に判断してもらいましょう。



    賢い保険の選び方のポイント
    どうぞ、お友達申請お願いします! 30代のある日「保険にそろそろ入ろうかな」と思い立ちました。
    「保険が似通ったものばかり」になっている理由は、規制が厳しく(新しい保険に)許可が下りにくいという理由からでした。 「保険選びの分かりにくさ」も「保険商品の比較広告の禁止」という規制が理由でした。(暇だけはあったので、かなり調べました!)

    今回は、かなり苦戦してしまったので 保険選びの専門家(ファイナンシャルプランナー)の皆さんの手を借りながら、 「いさじJoeおじさん」流の保険選びのポイントをまとめました。

    ※巻頭特集「保険の専門家に聞きました!」は、 ファイナンシャルプランナー(FP)の方々ご自身が加入している保険商品を公開しています。


  • 保険選びの極意!

    まず、目ぼしい保険を価格.com 保険 で資料を取り寄せて自習!

    次に、「ほけんの窓口」 など保険ショップ(乗合代理店)で基礎や保険料の相場観を掴む!
    最後に、 「LIFULL保険相談」 などで信頼できる専門家=FP(ファイナンシャルプランナー)を見つけて、 相談・納得してから加入することをお勧めしています。

    確かに面倒!ですが、保険は、家の次に高い買い物です。 支払うことになる保険料の総額を計算してみれば、省けない労力です。


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